Kui finantsasutuselt mingil eesmärgil laenu taotletakse, on selleks vaja mingit tüüpi tagatist ehk mingit tuge, et raha tagastamine oleks võimalik rahuldada. Seega peab laenuvõtja (raha saav isik) esitama mingisuguse tõendi, mis on laenu andja tagatiseks (näiteks tema kuupalga või eluasemelaenu muu hulgas). Seda tüüpi nõuded toimivad maksetagatisena. Enamikus krediidi saamiseks tehtavates finantstoimingutes kasutatakse reaalset või isiklikku garantiid ning mõlemad on osa üldisest krediidigarantii mõistest.
Tõeline garantii
See on selline, mille puhul võlgnik pakub laenu saamiseks tagatiseks enda või mõne teise isiku vara. Reaaltagatisi on mitut tüüpi, kõige levinumad on pant ja hüpoteek. Pant on lepingu liik, millega võlgnik pakub oma võlausaldajale laenu tagatiseks vallasvara ja see vara tuleb pärast võetud kohustuse lõppemist taastada. Hüpoteek seatakse võlgniku või kolmanda isiku mõnele varale selliselt, et võlausaldaja on selle vara saaja. Mõlemad reaaltagatised on välja töötatud hüpoteegiseaduses. Tagatis on objektiivne, kuna põhineb materiaalsel ja konkreetsel varal.
Tõelised tagatised pärinevad Rooma õigusest, kus juba mõeldi mõnda juriidilist menetlust võetud kohustuste täitmiseks (näiteks usaldus või pignus).
Isiklik garantii
Seda nimetatakse isiklikuks garantiiks, kuna see ei võta arvesse ühtegi konkreetset vara, mis töötab maksetagatisena. Seda tüüpi tagatise puhul on oluline isik, kes eraõiguslikult annab garantii, et ta täidab kohustuse (näiteks laenu tagasimaksmine).
Isiklik käendus on subjektiivne, kuna seda ei seostata millegi konkreetsega, vaid isiku kohustusega teise isiku või üksuse ees (näiteks kohustus tasuda hüpoteegi osamakseid). Mõningatel juhtudel aga tugevdab isiklikku käendust käendaja nii, et kui võlgnik oma kohustusi ei täida, peab käendaja oma varaga võlgniku kohustuse üle võtma.
Isiklikul käendusel põhinevad laenud põhinevad võlgniku enda maksevõimel, mistõttu seda laenuliiki ei seostata hüpoteegi või muu tagatisega. Isikliku käendusega laenu omanik võib olla füüsiline isik või juriidiline isik (näiteks aktsiaselts). Teisest küljest võib olla ka asjaolu, et on kaks omanikku ja sel juhul võib isiklik garantii olla kahte tüüpi: ühine (raha laenaja võib seda nõuda igalt omanikult) või ühine (iga omanik) vastaks osaliselt).
Fotod: iStock - Szepy / rottoro
